厦门建行客户经理在田间地头开展金智惠民活动，宣传金融知识。
乡村振兴，产业振兴是重点。
现代农业是厦门产业体系的重要组成部分，是实施乡村振兴战略的重中之重。但长期以来，由于信用评价难、合格抵质押物少、成本收益不匹配等原因，“融资难、融资贵”问题一直困扰着农户及各类农村生产经营主体的发展。
以农户为主的农村产业经营贷款，受制于农户自身存在的特点。根据中国普惠金融研究院调研分析结论显示，农村农户贷款需求主要存在以下三个特点：一是以短期资金需求为主；二是生产与生活的资金需求迫切；三是资金需求远未得到满足。
积力之所举，众智之所为。面对乡村融资难题，厦门建行致力于将金融活水引入田间地头，针对大部分涉农生产经营主体融资痛点、难点、堵点，分行始终着力提高金融产品和服务的创新力度及效能，简化业务办理流程，创新贷款模式，优化金融供给。
厦门建行客户经理走访厦门丰有农业开发有限公司。图/司雯
围绕特色产业量身订制惠农新产品
厦门农业产业丰富，近年来，厦门建行主动将金融服务融入乡村振兴过程，创新推出金融产品，既方便群众办事，又助力群众增收。
“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海经。”厦门建行积极响应金融服务乡村振兴的政策号召，着力加强普惠业务创新，结合不同区域实际情况，按照“一地一策”加强县域经济互动，立足于地方资源和产业基础，将资源优势、生态优势化为经济优势、发展优势，解决当地农户、养殖户和企业资金需求痛点。
地处厦门翔安区的大宅社区，是远近闻名的火龙果村。作为福建省最具规模的火龙果连片种植基地，大宅火龙果种植园一片热闹景象。然而，随着种植规模的不断扩大，一些种植户面临资金不足的难题。可由于无法提供标准抵押物，过去只能通过民间借贷的方式来解决资金周转。为解决这一难题，厦门建行建立种植户档案，依托大数据支撑，对信用良好的种植户，提高授信额度，助力种植户发展产业。
“厦门建行的信用贷款真是一场及时雨，解决了资金难题，不仅贷款利率低，还手续简单。”大宅村的一位种植户说，前一段时间他想扩大种植规模，但资金不足成了“拦路虎”。通过向厦门建行贷款，从申请到放款仅用了两天时间，并且贷款执行优惠利率、无需抵押担保，有效解了燃眉之急。
在同安军营村，正值春茶采摘的生产旺季，而受新冠肺炎疫情影响，部分茶农、茶企经营周转遇到了暂时性困难。为解决融资难、融资贵的问题，厦门建行主动对接，入户走访，通过人工智能、大数据等先进科技手段，创新推出兼具线上申请、快速审批、用款灵活等特点的特色普惠产品，并开辟绿色通道为茶企排忧解难。
与大宅、军营村一样，在厦门其他村子，也有着厦门建行的身影。为了支持产业升级，厦门建行为村民提供信息录入、评级授信等“一站式”金融服务，降低融资成本，受到村民们的欢迎。
“小微企业资金需求‘短小急频’，尤其在疫情冲击下，现金流会更加紧张。我们希望通过科技赋能，构建线上线下双融合的小微金融产品矩阵，提升业务流程整体运作效率及水平，为小微企业提供多种场景下的高效金融支持，朝着这个目标，我们一直在努力探索。”厦门建行相关负责人说，长期以来，农村生产要素交易难、变现渠道难、融资难等问题始终是乡村产业发展中的痛点。以推动产业振兴为重点，厦门建行围绕特色产业积极探索，创新推出多个惠农金融产品，为厦门农村产业振兴提供了更为便捷的金融“活水”。
厦门建行客户经理深入田间地头，了解农民金融需求。
厦门建行客户经理深入茶企了解茶叶生产情况。
打造涉农产业链金融服务新模式
除了为农村产业提供贷款，厦门建行还创新打造了“国有企业+产业龙头企业或中小微企业（合作社、新型经营主体）+农户”的产业链综合金融服务业务模式。这样做，不仅有效支持了当地农户创业发展，同时让产业龙头企业运营更加通畅。
产业链金融助力乡村振兴正当时。具体而言，首先要推动企业转变发展方式。企业通过资源整合和优化，发展模式由传统单一的经营模式，转变成围绕产业链的多环节参与，提高了协作效率，系统性降低了经营成本。其次要推动产品结构优化。借助贷款，企业实现跨界整合、优化、创新，实现了产业优化和产品结构调整，形成新的经济增长点。
2021年初，厦门建行发现象屿集团在岛外有多个农业项目，涵盖农产品贸易、农业设施建设、乡村旅游等，因为乡村振兴是一个全新的板块，项目公司收入规模较小且缺乏合格抵押品，始终未取得银行授信。在得知这个情况后，经厦门建行与象屿集团多次沟通协商，通过向集团授信，以指定贷款用途的方式发放支农贷款，打造助力乡村振兴新模式。
依托此模式，厦门建行与象屿集团在闽台农业产业链、乡村旅游、田间党校等领域开展多渠道、全方位的合作，解决涉农生产经营主体融资痛点、难点、堵点，将金融活水引入田间地头，共同助力乡村振兴。
另外，厦门建行通过增信基金的增强信用和风险分担机制，创新“信用贷+增信基金+智慧养老平台”业务模式；“整村授信”贷款模式；以及为受疫情影响的各类涉农企业和组织提供信贷支持，推出了“抗疫复工贷”。
厦门建行的贷款支持，解决了涉农企业的“急难愁盼”，也给农户打了“强心针”，赢得群众信任，越来越多企业主动向厦门建行寻求普惠贷款支持。
